Znaczenie technologii Blockchain w rozwoju ubezpieczeń rolniczych – przegląd aplikacji i rozwiązań The importance of Blockchain technology in the development of agricultural insurance – a review of applications and solutions

Celem artykułu była analiza korzyści i ryzyk związanych z wykorzystaniem technologii Blockchain (łańcucha bloków) w obszarze ubezpieczeń rolniczych. Do oceny potencjału łańcucha bloków wykorzystano analizę literatury przedmiotu oraz metodę studium przypadku. Analizowane były rozwiązania i aplikacje oferowane przez firmy prywatne na komercyjnych platformach cyfrowych oraz oferta ubezpieczeniowa dostępna bądź planowana do udostępnienia na platformach tworzonych przy współudziale i finansowym zaangażowaniu sektora publicznego. Przeprowadzona analiza pozwala stwierdzić, że rozwiązania oparte na Blockchainie, w połączeniu z dodatkowymi funkcjami integrowania i analizowania danych z otoczenia, mogą istotnie poprawić ochronę ubezpieczeniową i zarządzanie ryzykiem w rolnictwie. Oparcie się na danych rejestrowanych i sprawdzanych przez wszystkie węzły sieci zwiększa bowiem pewność i przejrzystość transakcji na rynku ubezpieczeniowym i równocześnie prowadzi do zmniejszenia asymetrii informacji, która jest główną przyczyną zawodności rynku w segmencie ubezpieczeń rolniczych. Inteligentne umowy ubezpieczeniowe oraz rozwiązania zakładające automatyczne płatności i wypłaty odszkodowań (m.in. w stabilnych kryptowalutach), mogą dodatkowo ograniczyć koszty transakcji i usprawnić relacje kontraktowe między ubezpieczycielami i ubezpieczającymi się rolnikami. W rezultacie Blockchain może zwiększyć pulę dostępnych ubezpieczeń i zakres ochrony ubezpieczeniowej w sektorze rolnym. Technologia ta wzmacnia szczególnie możliwości rozwoju ubezpieczeń parametrycznych, które koncentrują się na ryzykach pogodowych oraz związanych ze zmianami klimatu. Z drugiej strony, z technologią Blockchain wiążą się też określone problemy i zagrożenia (m.in. ryzyko celowego zaśmiecania łańcucha bloków danymi niezweryfikowanymi na wejściu bądź o niskiej jakości, problem dużego śladu węglowego publicznych sieci P2P czy wciąż niepewny kształt regulacji i rozwiązań prawnych odnoszących się do inteligentnych umów dokonujących płatności w kryptowalutach). Mimo wszystko należy oczekiwać, że zainteresowanie cyfryzacją ubezpieczeń rolniczych w oparciu o technologię Blockchain będzie rosło. Wpływać na to będą zwiększona częstotliwość wydarzeń klęskowych powodowanych przez zmiany klimatu oraz rosnące koszty obsługi tradycyjnych instrumentów ubezpieczenia ryzyk występujących w działalności rolniczej.