Open AccessCross-border supervision and resolution of significant banking groups in the context of the European Banking Union
Author(s) -
Nikos Maragopoulos,
Νίκος Μαραγκόπουλος
Publication year - 2021
Language(s) - Uncategorized
Resource type - Dissertations/theses
DOI - 10.12681/eadd/46338
Subject(s) - european union , context (archaeology) , banking union , business , resolution (logic) , retail banking , geography , political science , financial system , international trade , computer science , artificial intelligence , archaeology
Η σύσταση των δύο (2) πρώτων πυλώνων της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Ένωσης, δηλ. του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ) και του Ενιαίου Μηχανισμού Εξυγίανσης (ΕΜΕ), αποτελεί ορόσημο στη διαδικασία για την περαιτέρω ενίσχυση της εποπτείας και εξυγίανσης τραπεζών. Η ανάθεση της αρμοδιότητας για την εφαρμογή του νέου πλαισίου για την πρόληψη και διαχείριση κρίσεων σε υπερεθνικές αρχές (Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης (ΕΣΕ)) αναμένεται να διευκολύνει την αποτελεσματική διασυνοριακή εποπτεία και εξυγίανση των μεγαλύτερων τραπεζικών ομίλων της ευρωζώνης. Το νέο θεσμικό και κανονιστικό πλαίσιο εποπτείας και εξυγίανσης στοχεύει στην προώθηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την αντιμετώπιση του κατακερματισμού της τραπεζικής αγοράς, όπως αυτή διαπιστώθηκε κατά τη διάρκεια της διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσης και της δημοσιονομικής κρίσης της ευρωζώνης. Η διδακτορική διατριβή εξετάζει εκτενώς και σε βάθος την εφαρμογή του κανονιστικού πλαισίου εποπτείας και εξυγίανσης τραπεζών από την ΕΚΤ και το ΕΣΕ αντίστοιχα. Η διατριβή αξιολογεί την καταλληλόλητα του νέου πλαισίου για την πρόληψη και διαχείριση κρίσεων ως προς την επίτευξη των στόχων της Τραπεζικής Ένωσης, δηλ. την ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την προώθηση της χρηματοπιστωτικής ενοποίησης. Στην παρούσα διατριβή δίνεται μεγάλη έμφαση στο βαθμό που το νέο κανονιστικό πλαίσιο είναι δυνατό να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο για τα κράτη-μέλη να αναλάβουν το κόστος (μελλοντικών) τραπεζικών κρίσεων. Επιπλέον, η διατριβή αξιολογεί τη συμβολή της Τραπεζικής Ένωσης στην ολοκλήρωση της ευρωπαϊκής τραπεζικής αγοράς μέσω της εφαρμογής στην ευρωζώνη ομοιόμορφων προσεγγίσεων σχετικά με την εποπτεία και εξυγίανση τραπεζικών ομίλων, η οποία θα μπορούσε να ωθήσει τους τραπεζικούς ομίλους να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους σε άλλα κράτη-μέλη.Η διατριβή καταλήγει στο συμπέρασμα ότι έχει επιτευχθεί σημαντική πρόοδος σε ό,τι αφορά την επίτευξη των προαναφερθέντων στόχων. Μολαταύτα, υπάρχει περιθώριο βελτίωσης προκειμένου να διασφαλιστεί ότι το ενωσιακό πλαίσιο πρόληψης και διαχείρισης κρίσεων θα είναι ικανό να αντιμετωπίσει δυνητικές απειλές για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, περιλαμβανομένης μιας συστημικής κρίσης. Συγκεκριμένα, σε θεσμικό επίπεδο είναι απαραίτητη η πρόσθετη μεταφορά εξουσιών από εθνικό σε υπερεθνικό επίπεδο, ενώ σε κανονιστικό επίπεδο, χρειάζεται περαιτέρω εναρμόνιση των εθνικών δίκαιων, κυρίως στους τομείς της αφερεγγυότητας, καθώς και η υιοθέτηση ρυθμίσεων για τη διευκόλυνση μεταφοράς κεφαλαίων και ρευστότητας ανάμεσα στις οντότητες ενός τραπεζικού ομίλου. Τέλος, σε λειτουργικό επίπεδο, είναι αναγκαία η ολοκλήρωση της εκπόνησης σχεδίων εξυγίανσης από το ΕΣΕ και η ενίσχυση της διασυνοριακής συνεργασίας της ΕΚΤ και του ΕΣΕ με τις αντίστοιχες αρχές των άλλων κρατών-μελών της ΕΕ και των τρίτων χωρών.