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Nous considérons un modèle d’assurance-maladie dans lequel les agents ne sedifférencient que par la gravité de la maladie qui les atteint. L’État cherche à maximiserl’espérance d’utilité des assurés et décide en conséquence de rembourser une fraction desdépenses de santé. En l’absence d’aléa moral expost, suivant lequel la décision individuelle de dépenses de santé est affectéepar leur taux de remboursement, celui-ci pourrait être de 100 %. Cependant, avec aléa moral,la gratuité des soins n’est plus de mise. Après une brève présentation du cas d’un taux deremboursement uniforme, nous envisageons d’abord une structure de remboursement à deux taux,le premier s’appliquant en dessous d’un certain seuil de dépenses et le second au-delà duseuil. Nous voulons connaître la valeur relative de ces deux taux de remboursement, ainsique le montant du seuil. Ensuite nous montrons les caractéristiques d’un remboursement nonlinéaire, qui nous rapproche un peu plus de la solution de premier rang. Des exemplesnumériques illustrent les développements analytiques et montrent comment le partage desrisques entre bien-portants et malades et la perte d’efficacité due à l’aléa moral varientselon le schéma de remboursement.We consider a health insurance model with heterogeneous agents who only differ inillness severity. The public insurer intends to maximize the expected utility of peopleinsured taking into account the premium paid by them to balance the insurer's budget.Without any ex post moral hazard, the reimbursementrate would be set at 100%. But with moral hazard, the individual decision, as regardsmedical expenses, varies with this rate. After a short presentation of the single rate case,we consider a two-rate reimbursement structure, with a threshold defining the scope of eachrate, the one applying below the threshold and the other taking effect above this cut-offpoint. We want to determine the relative value of these two rates, as well as the amount ofthe threshold. Then we characterize a non-linear reimbursement, which is closer to thefirst-best solution. Some numerical simulations illustrate the analytical developments. Theyshow how the reimbursement structure affects the risk sharing between the healthy and thesick and the efficiency loss caused by moral hazard

Assurance-maladie : comment adapter les taux de remboursement aux dépenses individuelles de santé?