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Seit der Reform der gesetzlichen Absicherung bei Invalidit\ue4t im Jahr 2001 sind Verbraucher verst\ue4rkt auf private Absicherung angewiesen, um die Einkommensverluste auszugleichen, die bei einer gesundheitlichen Beeintr\ue4chtigung der Erwerbsf\ue4higkeit entstehen. Andernfalls droht ihnen ein hohes Armutsrisiko. Doch das Konzept, R\ufcckf\ufchrungen im Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung durch verst\ue4rkten, durch Zulagen und Steuererleichterungen gef\uf6rderten Aufbau privater Vorsorgevertr\ue4ge aufzufangen, greift bei Invalidit\ue4t nicht. Denn einerseits sind die staatlichen Anreize zum verst\ue4rkten Aufbau privater Erwerbsminderungs- oder Berufsunf\ue4higkeitsrenten viel zu gering beziehungsweise nicht zielf\ufchrend. Andererseits bietet aber die private Versicherungswirtschaft auch keine Tarife an, die wirklich effektiven Schutz vor den finanziellen Folgen von Invalidit\ue4t bieten. Gesch\ue4tzt wird, dass durch hohe Zugangsh\ufcrden eine immer st\ue4rkere Berufsgruppendifferenzierung sowie durch unzureichende Vertragslaufzeiten \ufcber 80 Prozent der Arbeitnehmerinnen/-nehmer und Auszubildenden \u2013 wenn \ufcberhaupt \u2013 nur einen l\ufcckenhaften Schutz erhalten. F\ufcr Risikogruppen sind die privaten Tarife l\ue4ngst unbezahlbar. Daher ist eine grundlegende Reform vonn\uf6ten. Entweder muss der Staat gesetzlichen Grundschutz f\ufcr jede/jeden bieten, oder er muss die Zugangsvoraussetzungen und Preise f\ufcr private Tarife strikt regulieren.Since the reform of statutory disability insurance in 2001, consumers are forced to take out additional private coverage to compensate the potential loss of income in case of permanent health impairment. With statutory disability insurance alone, the risk of poverty is not sufficiently covered. The idea of Legislature behind this course of action was to balance out the reduced benefits of the Federal Pension Fund with government grants and tax reliefs, to encourage consumers to take out private disability insurance. However, this measure falls short of its original intention since government grants are too low and the insurance industry does not even offer contracts which thoroughly cover the financial risk of disability. According to estimates more than 80 per cent of Germany\u2019s employees and apprentices have insufficient insurance coverage - if they have coverage at all. The reasons for this are high entry barriers into the contracts, increasing segmentation by the consumers\u2019 field of activity as well as unsatisfactory contract durations. This has made private insurance tariffs unaffordable for risk groups. Therefore a fundamental reform to this problem is required. The state has to ensure that either his citizens are equally protected by its statutory disability insurance or it has strictly to regulate pricing and entrance limitation for payment in the private sector

vierteljahrshefte zur wirtschaftsforschung

Invalidität als Armutsrisiko – Können private Berufsunfähigkeitsrenten die Versorgungslücken schließen? Analyseergebnisse einer unabhängigen Testorganisation